Kebutuhan Kesehatan Kita

Kesehatan adalah biaya yang paling menggerogoti aset. Salah satu lembaga kanker pernah membuat perhitungan bahwa mereka yang terkena kanker 85% menjadi miskin. Artinya, dari 100 orang yang terkena kanker, 85 orang diantaranya jatuh miskin. Yang membuatnya semakin buruk, kondisi tadi tidak diikuti dengan penyembuhan. Karenanya salah satu cara menanggulangi jatuh miskin karena sakit adalah selalu sehat.

Cara paling mudah untuk sehat adalah dengan tetap berlaku hidup sehat. Sudah paling mudah, jangan dibilang sulit :) Cara lain yang bisa dilakukan adalah dengan mentransfer risiko tadi ke pihak lain. Asuransi bukan membayar harga sakit kita, tapi menggantikan jumlah dana yang terpaksa harus hilang karena sakit.

Ada 2 jenis asuransi kesehatan yang biasa ditawarkan, yaitu sistem penggantian dan sistem santunan. Penggantian artinya asuransi akan mengganti sejumlah dana yang hilang akibat sakit, asalkan tidak lebih dari jumlah maksimal perjanjian. Santunan adalah ketika asuransi memberikan bantuan sejumlah dana dengan jumlah tertentu bila kita terkena risiko.

Bedanya apa? Paling utama adalah penggantian tidak boleh double claim, sedang santunan memungkinkan double claim. Dengan demikian klausa santunan akan menjadi lebih luas. So, biasanya sih dengan jumlah pertanggungan sama, maka premi santunan agak lebih mahal.

Bagaimana menentukan pertanggungan kesehatan? Mudahnya adalah dengan menentukan berapa besar kebutuhan kita. Untuk penyakit kritis kita bisa menggunakan historical besaran biaya yang dihabiskan karena terkena penyakit kritis tadi. Misalnya, ada kenalan yang terkena satu penyakit kritis dan nilai yang harus dikeluarkan A rupiah, maka kita bisa menggunakan angka A tadi sebagai besaran nilai pertanggungan. Bila rawat inap, kita harus menentukan kelas mana yang akan kita ambil. Bila kelas VIP maka pertanggungan juga kelas VIP.

Memilih perusahaan asuransi juga harus benar. Selain perlindungan yang ditawarkan, juga harus dilihat bagaimana pelayanan yang ditawarkan. Beberapa perusahaan asuransi sangat ketat dengan rumah sakit yang boleh didatangi pesertanya sebagai rujukan. Ada lagi yang tidak ketat sehingga kita bisa datang ke rumah sakit mana saja. Mana yang dipilih? Saran : pilih yang dekat rumah dan dekat dengan tempat kerja karena sebagian besar waktu kita habis di dua lokasi itu.

Beberapa asuransi menawarkan proteksi kesehatan sebagai rider atau tambahan dari manfaat lain misalnya: jiwa. Hal ini tidak masalah karena yang terpenting adalah pertanggungan kesehatannya sesuai dengan kebutuhan kita. Strategi terbaik bila hal ini terjadi adalah mengambil asuransi jiwa dengan pertanggungan minimal dan meminta proteksi kesehatan sesuai kebutuhan kita.

Namun ada juga sih asuransi kesehatan yang bersifat term; Ya pastinya akan lebih murah total preminya karena kita tidak bayar premi untuk jiwa. Ada juga asuransi kesehatan yang bersifat endowment, yaitu memberi tambahan manfaat tabungan atau bahkan link dengan tambahan manfaat investasi. 

Singkat kata, yang terpenting di antara semuanya adalah asuransi tadi harus bisa mengcover kebutuhan kesehatan kita. Jadi harus cermat dalam pemenuhan hal yang berhubungan dengan kesehatan Anda dan keluarga :)

sumber : @kokiduit

Investasi Bodong

Investasi disebut bodong ketika tidak menepati janjinya dan atau menghilangkan dana investornya (benar-benar bodong tiada ampun). Cara kerja yang paling banyak digunakan adalah sistem ponzi yang sering disamarkan dengan sistem MLM. MLM berbeda dengan sistem ponzi. MLM ada barang yang dijual sedangkan ponzi tidak ada barang yang dijual.

Dalam investasi, risiko adalah sisi lain yang harus diperhitungkan. Investor sukses adalah investor yang bisa meminimalisasi risiko, bukan menghilangkan risiko. Salah satu ciri investasi bodong yang paling mudah dilihat adalah tawaran imbal hasil yang sangat tinggi. Biasanya jangka waktu pencapaiannya dalam hitungan pendek seperti hari atau bulan.

Ciri lain adalah mudahnya investasi tadi untuk dimasuki. Tanpa ada syarat khusus, hanya butuh isi formulir semua selesai. Walaupun berlabel investasi, ijin yang dimiliki bukan ijin dari Departemen Keuangan tapi dari Departemen Perdagangan. *catet*. Padahal kalau dia berlabel investasi harusnya memiliki ijin dari Departemen Keuangan.

Bila perusahaan tadi menggunakan nama bank, maka dia harus berada di bawah BI. Bila dia adalah perusahaan dengan label investasi atau asuransi, dia akan berada di bawah Bappepam dan lembaga keuangan. Bila dia adalah perusahaan perdagangan berjangka dan transaksi derivatif, maka dia harus berada dibawah Bappepti.

Salah satu investasi yang dianggap bodong adalah GTIS. Sebenarnya GTIS sudah dengan jelas menggambarkan bahwa mereka adalah perusahaan perdagangan bukan investasi. Sistem penjualan yang dilakukan adalah dengan menjual emas batangan murni 20 - 30% lebih mahal dari harga pasar.

Tawaran menarik lainnya adalah adanya bagi hasil/bunga kepada pembelinya sebesar 2%/bulan selama 4-12 bulan tergantung program yang dipilih. Ada 2 cara pembelian yang ditawarkan. Cara pertama adalah investor bisa membeli emas dan langsung membawa fisik emasnya lalu tiap bulan diberikan bagi hasil 2%. Cara kedua adalah investor membeli emas dan tidak membawa fisik emasnya, namun diberi kompensasi bagi hasil lebih tinggi.

Selain bagi hasil, tawaran lainnya adalah jaminan pembelian kembali emas yang kita beli di harga yang sama saat mereka jual. Jadi kalau dilihat dari sistemnya, dimana mereka menyebut usaha dagang, sebenarnya tidak terlalu salah juga. Namun ketika mereka menyebutnya sebagai investasi maka itu adalah kesalahan.

Cara pertama memiliki risiko yang lebih terukur. Karena kemungkinan kerugian adalah bunga tidak dibayar, harga beli lebih tinggi dan tidak dibelinya kembali emas yang sudah kita beli. Namun sebagai pembeli kita tetap memiliki fisik emasnya.

Sedangkan cara kedua memiliki risiko yang lebih besar dan tidak terukur. Karena kemungkinan kerugian selain kerugian cara pertama di atas, ditambah dengan hilangnya fisik emas yang telah dibeli. Jadi secara teori terjadinya ke"bodongan" adalah ketika kita memilih cara kedua. *apesnya juga borongan ya*.

Untuk menghindari terkena masalah ini, seorang investor harus, ehem, "bijak". Maka sebaiknya, ada tiga hal yang harus diperhatikan saat ditawari sebuah investasi. Tiga hal tersebut adalah:

#1 Perhatikan tawararan hasilnya. Hasil makin tinggi maka kita harus semakin curiga dan hati-hati.

#2 Ketahui cara kerjanya. Jangan hanya melihat hasil yang ditawarkan, kita harus tahu juga bagaimana hasil tadi diperoleh.

#3 Perhatikan legalitasnya, setiap produk investasi legal pasti terdaftar di bawah Departemen Keuangan.

So, apakah berarti hasil tinggi = bodong? Jawabannya: tidak. :D. Ada produk yang tidak bodong dan bisa memberikan hasil tinggi. Tapi memang harus diakui bahwa produk investasi ini tidak memberi janji hasil tetap. Itulah kenapa dengan ciri seperti ini investasi dengan hasil tinggi harus digunakan untuk tujuan jangka panjang. Dengan panjangnya jangka waktu, kita lebih bisa mengatur dan meminimalkan risiko yang harus kita terima.

So dalam investasi kita tidak boleh hanya memandang hasil yang di tawarkan tapi risiko juga harus dipertimbangkan. Dengan kata lain, walau banyak masalah, jangan pernah kapok untuk berinvestasi karena investasi adalah kebutuhan kita untuk masa depan. Investasi bodong kita sudahi dulu. Jangan ragu untuk memulai investasi sejak dini untuk dinikmati hasilnya nanti.

sumber : @kokiduit